二（èr）维（wéi）码支付（fù）硝（xiāo）烟（yān）战续集还在上演。
2013年年底，支付（fù）宝、财付通推出（chū）线下（xià）二维码支付正（zhèng）扫（移动用户端扫线下商家的二维码）模式，脱离并直接冲击（jī）银（yín）联的线（xiàn）下刷（shuā）卡支付体系，央（yāng）行2014年3月以安全性为由（yóu）暂（zàn）停二维（wéi）码支（zhī）付后，二者暂（zàn）停了（le）线下商户（hù）布局；此后，银联在其（qí）线下商户和收单体系的基础上（shàng），研发了二维码支付反扫（线下（xià）商家（jiā）扫移动（dòng）用户（hù）的（de）二维码）模式。
9月15日，微信“刷卡”功能（néng）开始内测。在线微信用（yòng）户端，通过微信（xìn）账号绑定银行卡（kǎ）后，通过“刷（shuā）卡”功能可生成反映银行卡信息的二维（wéi）码；线下商户（hù）端，通过装备相关扫码设备，即可用扫（sǎo）描微信用（yòng）户二维码，以代（dài）替刷银行卡的过程。
据了解，微信（xìn）支付（fù）和手机支付宝6月份就开始布局线下二维码（mǎ）反（fǎn）扫模式的商（shāng）户，微信（xìn）“刷（shuā）卡”功能两（liǎng）个月前就已完成，并在（zài）腾讯内（nèi）部试用，一（yī）直未对外开放，9月15日已进入试（shì）运营阶段，并将在最新的微信版本中上线；而手机支付宝目（mù）前已经上线二维码支（zhī）付反扫功能；同时（shí），受央（yāng）行（háng）“暂停令”影（yǐng）响的二维码支付正扫模式，微信支（zhī）付和手机支付宝仍在继续布局。
“央行暂（zàn）停二维（wéi）码支付后（hòu），微信支付和支（zhī）付宝对原来的正扫模式已经在整顿了；银联研发反扫模式（shì）后，微信支付和支付宝就跟进布（bù）局（jú）反扫（sǎo）模式了。”一位二（èr）维码支付线下代理商人士向记者表示。
事实（shí）上，据记者多方采访了解，自（zì）3月发（fā）文暂停二维码支付后，截（jié）至目前（qián），央行仍（réng）未（wèi）有明确放行的（de）态度（dù）。
9月15日，记者就监管（guǎn）问（wèn）题（tí）向相关方询（xún）问，银联官方表示，“二维码支付安全性问题（tí）尚（shàng）未得到彻（chè）底（dǐ）解决，银联在市场上从未启动过二维（wéi）码（mǎ）支付（fù）的商业应用。”腾讯方面则没有就监管问题做出回应。
微信支付布（bù）局（jú）O2O商业生态
据记者了解，最新的（de）微（wēi）信（xìn）版本中，用户可通过（guò）“我（wǒ）”-“钱（qián）包”-“刷卡”的（de）路径进入功能页面（miàn），首次试用需（xū）要开通“刷卡”功能，开通后（hòu），用户（hù）向商（shāng）家展（zhǎn）示二维码及（jí）条码，商家（jiā）试用扫码枪或摄像头，扫描用户的二维码即可完成交易。
腾讯方（fāng）面向记者表示，微信用户（hù）“刷（shuā）卡”功（gōng）能可绑定（dìng）多张银行卡，提供多种（zhǒng）选择；首批（pī）已（yǐ）接入好（hǎo）邻居、国大药房、天虹百货、壹加壹、卜蜂莲花、DQ冰（bīng）雪（xuě）皇（huáng）后、爱婴（yīng）室、民生百货、国大36524共九（jiǔ）家（jiā）试（shì）运营商家。
据了解，在安全（quán）验证上，微信“刷卡”功（gōng）能可实现（xiàn）通过对（duì）用户的移动支付行为进行动态分析，当用户订单小于300元时无需输入支付密（mì）码，大额支付则需要验证支付密码。
腾（téng）讯方面表（biǎo）示，“刷卡”功（gōng）能拥（yōng）有一系列安（ān）全机制：包括二维码/条形码加密（mì）及防盗措施，二（èr）维码/条形（xíng）码具有时效（xiào）性且一次有（yǒu）效；每个用（yòng）户只能对（duì）一（yī）台手（shǒu）机开通（tōng）刷卡功能（néng），更换设（shè）备登录，需（xū）要（yào）重新（xīn）验证支付密码开通；同时微（wēi）信支付安全系统（tǒng）会对（duì）可疑交（jiāo）易进行拦（lán）截（jié），对于异常行为用户（hù），进（jìn）入刷（shuā）卡（kǎ）界面需要（yào）验（yàn）证支付密码，才（cái）能使（shǐ）用；另外，对于合作商（shāng）家的准入和结算有严格的规（guī）范（fàn）和（hé）限制，试运营阶段暂未开放商（shāng）家自动接（jiē）入（rù）。
值（zhí）得注意的是，微信8月份（fèn）已经上线“面对（duì）面收钱”功能，通过（guò）微信相互扫描二维码的方式，实（shí）现“收钱”的功能（néng）。也（yě）就是（shì）说，消费者线下消费后，可以（yǐ）与商户个人通过微信扫码的方式，完成支付。从（cóng）技术上来（lái）看，这种方式较微信支付此前布局（jú）的线（xiàn）下二维码支付正扫模式和本（běn）次微信“刷卡”二维码支付反扫模式，更为（wéi）简便，且可以取代其支付（fù）功能。那么，微信支付为何还要不遗（yí）余力地布局线（xiàn）下二维码支（zhī）付（fù）正扫和反（fǎn）扫模式？
‘面（miàn）对面收钱’主要针对的是（shì）个人与个人之间（jiān）的转账支（zhī）付，主要是方（fāng）便用户体验（yàn），基本是免（miǎn）费的（de），线下商户如果作为微信个人用户，也没有利润空间；微信的策略（luè）是围绕商户，通过各种（zhǒng）服务（wù）打造一个O2O闭环的生态系（xì）统，商（shāng）户（hù）的二维（wéi）码支（zhī）付是大同线下消（xiāo）费和线上（shàng）消费的商业模式实（shí）现（xiàn）O2O闭环（huán）的关键（jiàn）；同（tóng）时，支付也只（zhī）是商户生态（tài）系统中的一项服务。”一位微信支付（fù）人士（shì）向记（jì）者称。
他进一步透露，微信的线下（xià）二维码支付扫（sǎo）描二（èr）维码时，取代“刷卡”流程读取银行卡和消费支付（fù）信（xìn）息的（de）同时，将推荐微信用户关注商（shāng）家微信公（gōng）众号（服务号）；而（ér）商户未来可进一步将其（qí）原有的线下客户管理系统通过微信导入（rù）线上，并通（tōng）过公众（zhòng）号实现客户（hù）关系维护和客户（hù）服务管理，甚至产品营销功能（néng）。
上述微信支付人士表示，“所有的（de）消（xiāo）费都记录并可查询（xún），消费记录形成大数（shù）据（jù）后，不排除以后进一步利用大数据做金融服（fú）务或者（zhě）其他信用（yòng）相关的（de）服（fú）务。”
据（jù）记者了解，微信二维码（mǎ）支付目前尚不支（zhī）持扫码后推荐关注公众号（hào）功能。
监（jiān）管方（fāng）态（tài）度待明确
目前，二维码支付最核（hé）心的问题是（shì）监管态度。据记者了解，自3月发文暂停（tíng）二维（wéi）码支付后（hòu），央行目前仍未有明确放行的态度（dù）。而微（wēi）信（xìn）支（zhī）付和手机支付宝一直在上海、广州、深圳、杭州等周边地区推广、布（bù）局（jú）其（qí）线下（xià）二维码支（zhī）付。 对微信支付和支付宝而言，其（qí）最大的优势是其（qí）现有的（de）线上个人用户的数量和活跃度（dù），线下（xià）商（shāng）户体系基（jī）础则为零。
据（jù）一（yī）位二维码支（zhī）付线（xiàn）下商户（hù）代（dài）理商透露，二维码支付正扫和反扫两种模式，微（wēi）信（xìn）支付、支付宝都（dōu）在推（tuī）广，每一个商户可以选（xuǎn）择（zé）安装正扫和反扫（sǎo）中其中（zhōng）一（yī）种设备，或（huò）两种都安（ān）装（zhuāng），微信支付目前的重（chóng）点则主要放在反（fǎn）扫（sǎo）模式布局上；二者的（de）主要方（fāng）式都是向（xiàng）第三方代理（lǐ）开放（fàng）接口的方式（shì），布（bù）局线下商（shāng）户。
“央（yāng）行（háng）最近好像没有明（míng）确表示禁止这个（gè）事（shì）（二维码支（zhī）付），现在市（shì）场还处于圈地（dì）的阶段，所以就先做着再说。” 上述（shù）代（dài）理商向记者称，“从推（tuī）广的力度（dù）来看（kàn），支付（fù）宝（bǎo）更（gèng）大（dà）。支付宝给（gěi）商户（hù）承诺今年年内免支付费率（lǜ）优惠，商（shāng）户（hù）更受欢迎，同（tóng）时倒贴给代（dài）理商4‰费用；微信支（zhī）付对商户没（méi）有免费政策，给到商户是6‰的支付（fù）费率，给代理（lǐ）商（shāng）是3‰，代理商赚（zuàn）的差价3‰，比支付（fù）宝也低一些（xiē）。”不过这（zhè）些数据并未获（huò）得（dé）相关（guān）方证实。
“但暂停二维码支付，央行是（shì）发了正式文件的，不过互（hù）联网企业还是（shì）想着法子继续。大（dà）家都认为银联跟（gēn）监（jiān）管走得更（gèng）近，但在禁令上，反倒成了劣势。”一位接（jiē）近银联的权（quán）威人士向记（jì）者称。
“支付宝（bǎo）做了好多年之后，央行才承认并发放第三（sān）方支（zhī）付牌（pái）照，监管机构也在金融创新和（hé）监管（guǎn）限（xiàn）制中平衡”。一位第三方支付人（rén）士则认为，传统金（jīn）融（róng）机构一直受（shòu）到严格的监管，而互联网企（qǐ）业则是空（kōng）白，这（zhè）种监（jiān）管（guǎn）的差异助长（zhǎng）了互联网（wǎng）企业不执行金融监管或打（dǎ）监管（guǎn）擦边球（qiú）的气势。
与微信支付、手机（jī）支付宝相反，在二维码支付上，银联的优势是（shì）线下（xià）用（yòng）户和（hé）收单系统（tǒng），目前其二维码支付产品已经完成研发（fā），迫切（qiē）的（de）任务是（shì）对线下商户进（jìn）行（háng）设（shè）备更（gèng）新（xīn）达到支持（chí）扫码的功能，和（hé）大力推广线上用户，通过绑定银行卡账（zhàng）户的（de）形式把持卡人从线（xiàn）下（xià）导入线上。
中国银联官方15日向记者表示，作（zuò）为卡组（zǔ）织，银联一直（zhí）以来（lái）都在联合境内外产业各（gè）方积极研（yán）究（jiū）、探索（suǒ）包括二（èr）维（wéi）码支付在内（nèi）的（de）各种创新支（zhī）付模式。
“但（dàn）因为（wéi）发现确（què）实有技术（shù）条件无法（fǎ）消除（chú）的（de）隐（yǐn）患，所以没有进行（háng）商业应用。当研究（jiū）出技术成（chéng）熟、业（yè）务可行、且安全可控的解决方案，并获（huò）得监管部（bù）门级（jí）合作机构（gòu）认（rèn）可后，银（yín）联才会推出相（xiàng）关产品（pǐn）和服务。”中国（guó）银联技术（shù）专家徐静雯博（bó）士表示（shì）。
